现时，跟着数字经济新业态不休败露，电子支付、出动支付等非银行支付业务速即发展，进一步完善了我国支付体系，裁汰了往复老本，提高了支付恶果，在促糜费、稳增长、谋改变、保民生等多个方面证据出垂危作用。
非银行支付业务在速即发展的同期，也弗成幸免地产生了一些亟待整治的不对规展业步履，乱收费、客户信息表示、大数据“杀熟”等侵权步履频发，违纪挪用备用金、跨境洗钱以及由期间身分可能激励的金融风险进一步加大。近日，中国东谈主民银行上海市分行通报的2023年度金融犯科步履处罚情况骄矜，非银行支付机构为年度行政处罚要点对象，触及9家非银行支付机构，占被处罚机构的69%，反馈出不时趋严的监管态势。跟着我国非银行支付市集空间迟缓满盈，行业步入由量转质的存量发展阶段，百万亿级非银行支付市集亟待重塑。
频年来，针对非银行支付业务监管，我国已从顶层想象及政策法例供给端对监管生态进行了相应优化升级。自2010年中国东谈主民银行发布《非金融机构支付就业解决意见》，发达将非银行支付纳入金融监管体系以来，《非银行支付机构蓄积支付业务解决意见》《中国东谈主民银行对于加强支付受理终局及相干业务解决的奉告》等一系列法则轨制链接出台，从非银行支付机构执照披发、备付金解决、如期合规报表、大额往复呈报等方面加强了非银行支付业务的常态化监管。然则，跟着新式科技技能的不休丰富，以及业务种类的复杂化，这些监管举措照旧难以应付如今大鸿沟的业务监管需求。监管技能也过期于业务发展实践，导致监管难以安闲动态性条款，体现为信息掌合手的准确性不高，风险应付的实时性不彊、灵验性不及。
2023年12月份，我国非银行支付机构监管领域的首部行政法例《非银行支付机构监督解决条例》出台，明确了非银行支付机构的业务定位，提高了非银行支付监管层级，优化了非银行支付监管的主体框架。对非银行支付业务准入、业务司法、业务监管条款、行政处罚等内容条款进一步细化，将进一步模范非银行支付业务，为开荒支付行业更好地服求实体经济提供了来自顶层想象的明确指引。
明天，濒临数字经济新式科技技能升级提速以及业务种类日益复杂化的发展趋势，非银行支付业务监管还需围绕以股东机构合规展业为核神思划进一步提质增效。具体来说，要以《非银行支付机构监督解决条例》为抓手，加速出台相应配套轨制，完善细分领域业务司法，强化相干监管端正实行，促进非银行支付回首业务本色，切实就业好金融强国策略，助力我国经济高质地发展。
一方面，进一步进步市集动态监管水平。于市集“进口端”进一步明确“储值账户运营”和“支付往复处理”功能性监管含义，诞生全所在、全经过、分层级的监管步地，饱读舞合适条款的改变业务步地发展壮大，开荒非银行支付机构向助力小微企业、科技改变、普惠金融、绿色金融等所在进行业务探索，赞成跨境支付业务发展。同期，在市集“出口端”实时计帐违纪盘算、不朴直竞争、风险较大的机构，并作念好动态监管和实时纠偏责任。
另一方面，丰富科技监管技能。以监管需求为导向，在保险数据安全的基础上，诞生数据信息分享机制，积极期骗大数据、东谈主工智能、云计算等技能，进行监管体系和经过的优化，加强监管的穿透力。同期，完善动态风险监测模子，实时识别业务风险并向市集和机构传达和制定应付举措。
此外，还要加大对行业犯科违纪展业步履的惩处力度。诞生健全监管联动机制，相称是要股东与司法部门的行刑联动，围绕糜费者职权保险、信息安全保护、反左右、反洗钱、反违纪盘算等相干条款，不时完善司法保险举措。强化集体诉讼、刑事诉讼等技能的使用，进一步进步经济罚没老本，加大刑事处罚力度，最猛进度保险糜费者正当职权，防卫化解市集风险。
（作家系清华大学五谈口金融学院副院长、教育部“长江学者”特聘训导）